Hai almeno 500 euro all’anno da investire? Allora i PIR fanno per te! 

Nel mondo del risparmio gestito grazie alla legge di bilancio 2017 è nata una nuova modalità di investire i nostri soldi,  molto vantaggiosa per il risparmiatore. Si tratta dei PIR (Piani Individuali di Risparmio), creati come forma di investimento a medio termine, capace di veicolare i risparmi verso le imprese italiane, e in particolare verso le piccole e medie imprese. Ciò che ha decretato il successo di questo investimento non è solo l’assenza della tassazione sui rendimenti, capital gain, sono anche esenti da imposte di successione e sono impignorabili e insequestrabili.

I PIR, come già succede in altre nazioni come Gran Bretagna, Francia, Usa e Giappone, possono essere sottoscritti solo da persone fisiche, con un limite massimo di investimento di 150.000 euro  per ogni codice fiscale; il versamento annuo può essere al massimo pari a 30.000 euro, ma si può iniziare anche mettendo da parte un minimo di 500 euro all’anno, circa 40 euro al mese. Che permettono di costruirsi una piccola rendita nel tempo, una somma investita che accumula valore.

Quali sono i gli elementi più importanti quando si decide di investire in questi settori innovativi? 

  • I PIR non hanno una durata minima e massima, possono essere anche per tutta la vita. La legge però prevedere un vincolo temporale minimo di 5 anni per offrire agevolazioni fiscali.
  • I PIR offrono un vantaggio fiscale sugli utili: in pratica, non si devono pagare le imposte su capital gain e rendimenti (12,5% sulle cedole e utili relativi a titoli di Stato e 26% su azioni e obbligazioni). Se al termine dei 5 anni dell’investimento non ci saranno utili, ma perdite, il risparmiatore dovrà rispettare le regole generali dei fondi per il credito di imposta.
  • I PIR sono esenti dall’imposta di successione. La cifra può diventare importante nell’asse ereditario di un investitore privato. Ipotizzando un rendimento annuo del 2% su un investimento di 30 mila euro per 5 anni (150mila alla fine del quinquennio) dopo 10 anni, l’utile atteso è di 25.818 euro con un risparmio di 6.713 euro di tasse (pari a circa il 4%) sul capitale versato.
  • I PIR prevedono un investimento minimo di 500 euro e un investimento massimo di 30 mila euro l’anno. Il limite in 5 anni è fissato a 150 mila euro. I versamenti possono essere rateizzati come in un Piano di accumulo (PAC)

Altre regole vengono dettate dalla finanziaria, il gestore dovrà rispettare parametri di diversificazione e temporali per permettere l’esenzione dell’imposta.

Ecco come con i PIR puoi investire per il futuro dei tuoi  figli 

Con i PIR possiamo assicurare ai nostri figli o nipoti la sicurezza per il futuro. Un obiettivo prioritario per le famiglie italiane. La crisi iniziata nel 2007 è alle spalle e, come conferma l’Indagine sul risparmio e sulle scelte finanziarie degli italiani, c’è ottimismo sul futuro dell’economia italiana almeno nel breve termine.

Garantire un futuro ai propri figli non significa solo investire per consentire una buona educazione scolastica, ma anche risparmiare per garantire una sicurezza economica nell’attesa del primo lavoro: un laureato su cinque in media è disoccupato a un anno dalla laurea secondo il Rapporto 2017 di Alma Laurea, e in attesa dei primi guadagni dato che il 68% dei laureati italiani trova un lavoro a un anno dalla triennale con uno stipendio medio di 1.104 euro, mentre il 71% trova a un anno dalla laurea magistrale e ha un guadagno medio mensile di 1.153 euro. Accantonare una somma nel lungo periodo consente, inoltre, di mettere a disposizione dei propri figli un capitale per l’acquisto della prima casa o per avviare un’attività.

Da alcuni anni è possibile intestare i PIR anche ai minorenni  

Chi acquista un PIR può attraverso un apposito codice tributo previsto dall’Agenzia delle Entrate intestarlo al figlio minorenne mantenendo tutti i benefici fiscali del prodotto a patto che si tenga fino alla scadenza dei 5 anni: in pratica, non si devono pagare le imposte su capital gain e rendimenti (12,5% sulle cedole e utili relativi a titoli di Stato e 26% su azioni e obbligazioni).
I PIR rimangono strumenti in continua evoluzione, la legge di Bilancio 2018, ha aperto anche al settore immobiliare la possibilità investimento, adesso però aspettiamo le direttive dell’ufficio delle Entrate.

Secondo uno studio di Standard & Poor’s, uno dei meriti che si possono certamente attribuire ai PIR è aver aumentato la consapevolezza e la cultura finanziaria negli italiani. Si riporta infatti che in Italia solo 38 adulti su 100 hanno un minimo di competenza in materia finanziaria. Molti meno dei 57 cittadini degli USA e dei 67 della Gran Bretagna.
Investendo in PIR, gli italiani possono imparare a investire a medio-lungo termine, senza rischiare di perdere tutti i risparmi in pericolosi investimenti mordi e fuggi, che promettono grandi ricavi, ma con forti rischi.

Inoltre i Pir incentivano l’investimento in un’ottica almeno quinquennale, le imprese ottengono fondi stabili e i risparmiatori si approcciano correttamente agli investimenti in borsa.


Fondi a rendimento elevato 

I Piani Individuali di Risparmio stanno vivendo un momento d’oro. Secondo un report sulla performance dei fondi Pir nel 2017 condotto dagli analisti di Intermonte Advisory e Gestione i fondi a gestione attiva battono alla grande gli Etf.

Per aumentare le possibilità delle PMI, cuore pulsante del sistema produttivo italiano, di accedere agli investimenti accesi tramite PIR, il 30% del primo 70% deve essere investito in strumenti emessi da imprese non incluse nel FTSE Mib. Per evitare che tutti gli investimenti si concentrino in poche imprese, non più del 10% del portafoglio può essere destinato a strumenti emessi dallo stesso emittente. Anche grazie all’esenzione fiscale promessa, nel 2017 sono stati raccolti quasi 11 miliardi di euro, oltre le più rosee aspettative e i fondi di questa tipologia hanno registrato anche performance in media del 30% (fonte Il Sole 24  Ore).

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